Baja del sobreendeudamiento en Chile
El sobreendeudamiento en Chile ha disminuido en 2024, según el informe anual de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF). Las cifras indican que las personas con sobreendeudamiento bajaron un 16,5 %, lo que representa una reducción del 3,6 % respecto a 2023. Un factor clave en esta mejora ha sido el comportamiento financiero de los adultos entre 25 y 35 años, quienes han mostrado mayor preocupación por su estabilidad económica.
Francisco González Carvacho, CEO de Regalariza, atribuye esta tendencia a varios factores. "La baja en el sobreendeudamiento se debe a la reducción en la tasa de políticas monetarias, el aumento en los ingresos reales, la menor demanda de créditos de consumo y cambios en la composición de los deudores".
Este avance abre oportunidades para que las instituciones financieras ajusten sus estrategias y promuevan mejores prácticas en otros segmentos de la población. Según González, consolidar esta tendencia requiere productos financieros adaptados a los usuarios, educación financiera, tecnología para la gestión de deudas y políticas de crédito responsables.
La tecnología ha sido clave en este proceso, permitiendo una mejor autogestión financiera. Las nuevas generaciones han aprovechado herramientas digitales para ordenar sus finanzas y tomar decisiones informadas sin depender de procesos complejos. En Regalariza, consideran que la autogestión combinada con una economía colaborativa fortalece la relación con los usuarios de manera amigable. Aprender a usar soluciones digitales para manejar sus finanzas facilita la estabilidad económica a largo plazo.
La educación financiera como motor de cambio
El acceso a información clara ha sido fundamental para reducir el sobreendeudamiento. "La educación financiera, apoyada por tecnología, ha mejorado los hábitos de endeudamiento de los jóvenes. Actualmente, existen programas educativos, talleres e influencers que fomentan una gestión responsable de las finanzas", explicó González.
Regalariza ha desarrollado soluciones innovadoras para mejorar la salud financiera de las personas. A través de su aplicación móvil, los usuarios acceden a material educativo y pueden registrar ingresos y egresos con una billetera digital. Esto facilita el monitoreo en tiempo real y promueve un mayor control sobre los gastos. Además, ofrece descuentos exclusivos para regularizar pagos pendientes, ayudando a las personas a salir de deudas de manera accesible.
Retos a futuro
A pesar del avance positivo, aún existen desafíos. González destaca la necesidad de mejorar el acceso a la vivienda, garantizar estabilidad laboral y fortalecer la educación financiera en otros sectores de la población. Para ello, es fundamental fomentar la educación financiera, impulsar políticas de apoyo a la vivienda y promover empleos de calidad.
La reducción del sobreendeudamiento es una señal alentadora, pero su sostenibilidad dependerá de la capacidad del sector financiero para consolidar una cultura de crédito responsable y accesible para todos.
