Generación Z impulsa finanzas digitales en Chile, pero enfrenta sobreendeudamiento
Las finanzas digitales están redefiniendo la relación de los jóvenes con bancos y billeteras en Chile. La Generación Z lidera la apertura de nuevas cuentas, pero también enfrenta señales de alerta por sobreendeudamiento y morosidad.
Finanzas digitales crecen entre jóvenes
El estudio de Principalidad Bancaria 2026 realizado por Stefanini revela un cambio profundo en la dinámica del sistema financiero chileno: 43% de las nuevas cuentas bancarias se abrió en 2025. En años anteriores, la apertura fue más moderada: 16% en 2024, 8% en 2023 y apenas 5% en 2022. El estudio fue realizado en febrero de 2026 y consideró entrevistas a 1.500 personas en Chile, entre 18 y 79 años.
El informe destaca que la apertura más reciente se concentró en bancos y billeteras digitales, desplazando a la banca tradicional y redefiniendo la mecánica competitiva del sector. Este fenómeno refleja una transformación acelerada en la manera en que las personas administran su dinero, acceden a productos financieros y eligen sus plataformas principales.
Nuevas cuentas y cambio de hábitos
Las motivaciones principales para abrir una nueva cuenta fueron:
- Necesidad de una cuenta bancaria: 22%
- Beneficios y descuentos: 17%
- Necesidad de gestión financiera: 14%
- Promociones atractivas: 12%
Este comportamiento refleja un consumidor más pragmático y sensible a los incentivos, pero también más expuesto a riesgos de sobreendeudamiento. En la práctica, las personas ya no eligen una cuenta bancaria solo por tradición o cercanía con una sucursal, sino también por rapidez, descuentos, usabilidad, promociones y beneficios inmediatos.
Generación Z y finanzas digitales
El estudio de Stefanini muestra que las billeteras digitales capturan su mayor cuota en la Generación Z, entre 18 y 29 años, mientras que su penetración se erosiona drásticamente en generaciones mayores. La banca, en este segmento, compite cada vez menos desde la sucursal y cada vez más desde la experiencia móvil.
Para los jóvenes, la cuenta financiera ideal tiende a estar en el celular: debe ser fácil de abrir, rápida de usar, simple de entender y capaz de resolver necesidades cotidianas. Ese cambio obliga a bancos tradicionales, fintech y billeteras digitales a disputar la principalidad desde la experiencia de usuario, la inmediatez y los beneficios concretos.
Innovación con riesgo de sobreendeudamiento
Sin embargo, otro análisis de Chiledeudas y Maat advierte que el endeudamiento juvenil se multiplica 33,1 veces entre los 22 y 29 años, lo que plantea un desafío de sostenibilidad financiera para los jóvenes que lideran la adopción digital. El informe de Maat, elaborado junto a ChileDeudas.cl con datos al 30 de junio de 2026, muestra que la mora promedio pasa de $71.386 a los 22 años a $2.364.122 a los 29 años.
“Las cifras son contundentes: el 43% de las nuevas cuentas en Chile se abrió en 2025, principalmente en bancos digitales y billeteras. Este dinamismo refleja confianza en la innovación, pero también exige cautela. La facilidad de acceso no debe confundirse con estabilidad financiera”, explica Donato de Andrade, Country Manager de Stefanini para Chile.
Educación financiera como desafío
“Los jóvenes de la Generación Z están liderando la transformación digital del sistema financiero. Sin embargo, el crecimiento acelerado de la apertura de cuentas debe ir acompañado de educación financiera y responsabilidad en el uso del crédito. De lo contrario, el riesgo de sobreendeudamiento puede neutralizar los beneficios de la innovación”, agregó el ejecutivo.
La advertencia apunta a un punto central: abrir una cuenta digital no equivale necesariamente a tener una mejor salud financiera. La facilidad de acceso puede ser positiva cuando permite inclusión, orden y mayor control del dinero, pero también puede convertirse en un riesgo si viene acompañada de crédito fácil, bajo conocimiento de costos financieros o uso impulsivo de promociones.
Competencia entre bancos y billeteras
El estudio de Stefanini también detalla que la competencia entre bancos tradicionales y digitales se intensifica, pero advierte que el verdadero reto está en equilibrar innovación con sostenibilidad financiera. La apertura masiva de cuentas en 2025 muestra el atractivo de las nuevas plataformas, y considerando que solo a febrero de 2026 la cifra alcanzaba 15%, se visualiza un mercado muy dinámico que hay que seguir observando con atención.
Este nuevo escenario obliga a las instituciones financieras a mirar más allá de la captación de usuarios. La verdadera competencia no estará solo en quién logra abrir más cuentas, sino en quién consigue construir relaciones financieras sostenibles, transparentes y útiles para personas que usan múltiples plataformas al mismo tiempo.
Finanzas digitales con sostenibilidad
“Chile está viviendo una transición financiera inédita. La tecnología está lista, pero la cultura financiera aún está en construcción. La cautela y la educación serán claves para que la innovación digital se traduzca en bienestar económico y no en vulnerabilidad”, concluyó Donato de Andrade.
Así, las finanzas digitales aparecen como una oportunidad para ampliar el acceso, mejorar la experiencia bancaria y modernizar la relación de los jóvenes con el dinero. Pero su impacto positivo dependerá de un equilibrio clave: innovación, educación financiera y responsabilidad en el uso del crédito.
