Morosidad bancaria sobre el 2%: los datos clave que el mercado financiero y evalúa antes de otorgar crédito
La morosidad bancaria en Chile se mantiene sobre el 2%, lo que refuerza la importancia de evaluar los riesgos antes de otorgar crédito. Vender a crédito permite a las empresas ampliar sus negocios, pero también puede exponerlas a problemas de liquidez cuando un cliente no cumple con sus compromisos. Por ello, cada vez toma mayor relevancia contar con información que permita identificar señales de riesgo antes de concretar una operación.
Morosidad bancaria y riesgos para las empresas
A agosto de 2026, la morosidad bancaria de 90 días o más se mantuvo en 2,34%, según cifras de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF). El indicador permaneció sin cambios respecto de julio, mientras la cartera deteriorada del sistema bancario alcanzó un 5,88%.
En este escenario, la evaluación del riesgo comercial se vuelve especialmente relevante para empresas que venden a crédito o mantienen relaciones con múltiples proveedores.
Evaluar el riesgo antes de otorgar crédito
Para Juan Pablo Urzúa, CEO de Informax, el desafío está en pasar de una revisión basada únicamente en antecedentes históricos a un análisis que permita conocer de mejor manera la situación actual de una contraparte.
"Antes de otorgar una línea de crédito o cerrar un negocio, es importante saber con quién estamos haciendo negocios. Los datos permiten complementar la evaluación tradicional y detectar antecedentes que podrían anticipar dificultades de pago", señala.
Cinco datos clave para anticipar riesgos comerciales
Antes de otorgar financiamiento, establecer una línea de crédito o iniciar una relación comercial, existen cinco aspectos que pueden ayudar a identificar señales de riesgo:
1. Comportamiento de pago: revisar antecedentes de morosidad permite identificar señales sobre cómo una empresa ha respondido a sus compromisos financieros.
2. Situación tributaria: información relacionada con deudas o comportamiento tributario puede entregar antecedentes adicionales sobre la situación de una compañía.
3. Antecedentes judiciales: demandas u otros procesos pueden ser relevantes al momento de evaluar el riesgo comercial de un potencial cliente o proveedor.
4. Situación concursal: conocer si una empresa registra antecedentes asociados a procesos concursales permite incorporar una variable adicional al análisis.
5. Evolución de los antecedentes: más que observar una fotografía aislada, analizar cómo cambian estos indicadores permite detectar variaciones en el perfil de riesgo de una empresa.
De la morosidad histórica a decisiones informadas
Desde Informax explican que el valor está en cruzar distintas fuentes de información y convertirlas en antecedentes útiles para la toma de decisiones. La compañía desarrolla soluciones orientadas a la evaluación crediticia comercial y de proveedores, buscando facilitar este proceso para empresas de distintos sectores.
La evaluación del riesgo comercial adquiere así una dimensión preventiva. No se trata únicamente de revisar si una empresa registra deudas o incumplimientos, sino de contar con información que permita tomar decisiones más fundamentadas antes de comprometer recursos.
Proteger la liquidez y fortalecer las relaciones comerciales
Para las empresas que venden a crédito, anticipar posibles dificultades de pago puede contribuir a proteger el flujo de caja y reducir la exposición a operaciones de mayor riesgo.
En un entorno donde las decisiones comerciales requieren cada vez más información, analizar los antecedentes financieros, tributarios y comerciales de clientes y proveedores se convierte en una herramienta para fortalecer la gestión del riesgo y la continuidad del negocio.
