4 Tips para evitar deudas en Pymes

Mantener una adecuada planificación financiera, implementar una gestión eficiente de crédito y controlar los gastos son algunos de los consejos clave.

El sobreendeudamiento es uno de los problemas económicos más recurrentes y complejos que enfrentan los emprendedores en Chile. Según información de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), en mayo de este año la morosidad de 90 días o más en préstamos comerciales se incrementó en un 2,44% de la cartera, una de las tasas más elevadas registradas recientemente.

Esta tendencia negativa suele ser resultado de una falta de gestión financiera adecuada, decisiones de inversión poco acertadas, ausencia de un plan de negocios sólido y una deficiente administración de gastos, entre otros factores.

Factores que aumentan la vulnerabilidad de las Pymes

«En general, las Pymes suelen ser más vulnerables a las fluctuaciones económicas. Por ejemplo, una disminución en la demanda o un aumento en los costos operativos puede generar dificultades para cumplir con los pagos de la deuda», sostiene Gabriel Vergara, CEO de Smart CFO, compañía especializada en administración financiera de Pymes.

Además, Vergara destaca que estas empresas tienen un acceso limitado al financiamiento a largo plazo y a tasas de interés competitivas, lo que las obliga a recurrir a fuentes más costosas y de corto plazo.

Por su parte, Belén Sanguinetti, cofundadora de CobranzaOnline.com, añade: «A pesar de la ley de pagos a 30 días, las empresas se enfrentan constantemente a pagos atrasados y clientes morosos. Las empresas de menor tamaño son las más perjudicadas, ya que cuentan con menor acceso a financiamiento y herramientas de cobro que les permitan presionar el pago».

Medidas para combatir el sobreendeudamiento de las Pymes

De cara a fin de año, los especialistas recomiendan implementar las siguientes estrategias para evitar el sobreendeudamiento:

1. Planificación financiera rigurosa

• Presupuesto detallado: Elaborar un presupuesto realista que incluya todos los ingresos y gastos proyectados.
• Análisis de flujo de caja: Monitorear constantemente el flujo de caja para identificar posibles desequilibrios y anticipar necesidades financieras.
• Establecer metas financieras claras: Definir objetivos a corto y largo plazo que guíen las decisiones financieras y de inversión.

2. Gestión eficiente del crédito

• Evaluación exhaustiva: Analizar cuidadosamente cada solicitud de crédito y evaluar su impacto en la capacidad de pago de la empresa.
• Diversificación de fuentes de financiamiento: No depender exclusivamente de una sola fuente de crédito; explorar alternativas como inversores, financiamiento gubernamental o crowdfunding.
• Negociación de condiciones favorables: Buscar las mejores tasas de interés y plazos de pago, asegurando que las cuotas sean manejables según el flujo de caja.

3. Control de gastos

• Optimización de costos: Identificar y reducir gastos innecesarios o redundantes dentro de la operación empresarial.
• Compras inteligentes: Adquirir bienes y servicios únicamente cuando sean necesarios y buscar siempre las mejores ofertas y condiciones.
• Negociación con proveedores: Establecer acuerdos que permitan descuentos, mejores plazos de pago y condiciones más favorables.

4. Seguimiento efectivo de deudores

• Cobranza eficiente: Implementar procedimientos claros y oportunos para la gestión de cuentas por cobrar, incluyendo recordatorios y seguimiento constante.
• Incentivos para el pago puntual: Ofrecer métodos de pago flexibles, facilidades en cuotas o bonificaciones a clientes que cumplen con los plazos establecidos.
• Uso de herramientas digitales: Incorporar plataformas y software de gestión de cobranza que faciliten el seguimiento y recuperación de deudas pendientes.

Conclusión

Implementar estas recomendaciones puede ayudar a las Pymes a mantener una salud financiera estable y afrontar de mejor manera los desafíos económicos actuales. La combinación de una planificación financiera sólida, una gestión cuidadosa del crédito, control estricto de los gastos y un seguimiento proactivo de los deudores es esencial para evitar el sobreendeudamiento y asegurar la sostenibilidad del negocio a largo plazo.