Chile acelera el fin del efectivo: el reto de reforzar la seguridad digital

El Banco Central advierte un auge histórico en los pagos digitales y un alza en denuncias por fraude que alcanzan los US$98 millones. ¿El gran reto? Blindar las operaciones en tiempo real con tecnología avanzada sin dañar la fluidez y confianza del usuario.

Pagos digitales ganan terreno frente al efectivo en Chile

Tal como en el resto del mundo, el dinero en efectivo va cediendo terreno de forma acelerada en Chile, transformando la manera en que hogares y comercios pagan y cobran todos los días. ¿Hasta qué punto esta modernización de los hábitos financieros redefine nuestra vida diaria? El Informe de Sistemas de Pago (ISiP), presentado por el Banco Central en agosto de este año, entrega algunas respuestas.

De acuerdo con el reporte, el número de pagos digitales experimentó un salto del 15% respecto al período anterior, consolidando un promedio de 435 transacciones digitales anuales por persona mayor de 15 años. Esta cifra demuestra que la digitalización ya no es una promesa de futuro, sino el motor indiscutible de la economía diaria en el país.

Más comercios se incorporan a los pagos digitales

La expansión de la infraestructura de aceptación comercial ilustra este fenómeno a gran escala. Rosanna Costa, presidenta del Banco Central, destacó que avanzar en esta materia exige construir sobre lo ya logrado: "identificar fricciones y generar las condiciones para que el sector privado pueda resolverlas", con el objetivo de consolidar un sistema seguro e interoperable.

Según el mismo Informe del Banco Central, el 72% de las empresas de los rubros de comercio, hoteles y restaurantes, y transporte cuenta con al menos un proveedor de servicios de adquirencia para aceptar pagos con tarjetas, frente al 23% registrado en 2015.

Fraude en pagos digitales: denuncias alcanzan US$98 millones

¿Cómo gestionar los riesgos de un mercado cada vez más conectado? Según el Informe, los montos involucrados en denuncias por fraude con medios de pago digitales, considerando únicamente a los bancos, alcanzaron US$98 millones durante el primer semestre de 2026. El número de denuncias también aumentó respecto del mismo período de 2025. Estos antecedentes refuerzan la importancia de fortalecer la prevención y la seguridad de las transacciones.

Inteligencia artificial: seguridad invisible para preservar la confianza

Frente a este panorama, la industria financiera chilena y las empresas de tecnología aplicada se enfrentan a una misión tan delicada como urgente: proteger el patrimonio de los usuarios sin generar barreras que detengan las transacciones o frustren la experiencia del consumidor. ¿De qué manera la tecnología logra detener la actividad delictiva sin entorpecer la agilidad del día a día?

Aquí es donde entran en juego las soluciones de vanguardia basadas en IA y análisis de comportamiento en tiempo real. En lugar de aplicar bloqueos rígidos o verificaciones manuales excesivas que ralentizan el pago, las plataformas modernas evalúan miles de variables en fracciones de segundo. De este modo, los sistemas detectan anomalías y patrones de fraude antes de que la transacción se complete, ofreciendo una capa de protección silenciosa, robusta y completamente transparente para el cliente.

Herramientas y tácticas tecnológicas para blindar la experiencia digital

El mercado financiero latinoamericano evoluciona a pasos agigantados para responder a una premisa ineludible: proteger al usuario sin entorpecer su día a día. Para lograrlo, existen soluciones orientadas a garantizar interacciones rápidas, seguras y libres de fricciones.

• Biometría conductual y pasiva: Analiza en segundo plano cómo el usuario sostiene el dispositivo, su velocidad al tipear o los patrones de navegación. Identifica al cliente de forma transparente, sin exigir contraseñas complejas ni interrumpir su flujo de pago.
• Orquestación de fraude en tiempo real: Plataformas inteligentes que conectan múltiples fuentes de datos para evaluar el riesgo de una transacción en milisegundos. Aplican reglas automatizadas para aprobar pagos legítimos al instante y bloquear amenazas antes de que impacten al consumidor.
• Gestión de identidad digital y autenticación adaptativa: Ajusta el nivel de seguridad según el contexto del usuario. Si la operación ocurre desde un dispositivo habitual y una ubicación recurrente, el acceso es inmediato; de lo contrario, solicita una verificación adicional solo cuando es estrictamente necesario.
• Biometría facial con prueba de vida: Soluciones avanzadas que validan la identidad mediante reconocimiento facial combinado con tecnologías anti-suplantación, evitando fraudes por robo de identidad de forma ágil y desde el teléfono móvil.
• Canales de atención omnicanal impulsados por IA: Asistentes virtuales y sistemas de geolocalización integrados que detectan anomalías y notifican al cliente de inmediato mediante alertas interactivas, permitiéndole autorizar o rechazar operaciones sospechosas con un solo toque.

La mirada experta: equilibrar agilidad y control

La ciberseguridad financiera no se trata solo de construir muros más altos, sino de diseñar experiencias más inteligentes. Topaz, empresa del Grupo Stefanini especializada en tecnología financiera, sostiene que el sector debe redefinir sus prioridades estratégicas en la región.

Jorge Iglesias, CEO de Topaz, destacó la relevancia de "ampliar la discusión sobre fraude hacia el desafío regional de equilibrar seguridad en tiempo real y experiencia del cliente en una banca cada vez más digital".

Pagos digitales seguros sin sacrificar la experiencia del usuario

Para lograr este equilibrio sin sacrificar la agilidad operativa, la participación y el acompañamiento de socios tecnológicos especializados es determinante. Con un portafolio diseñado específicamente para mitigar riesgos, Topaz integra soluciones de prevención de fraude, biometría avanzada y gestión de identidad que se adaptan a las normativas y particularidades del universo financiero de Chile.

Sobre la importancia de este respaldo, Iglesias comentó que "en un mercado tan dinámico como el chileno, donde la adopción digital avanza con fuerza, las instituciones financieras necesitan aliados tecnológicos que no solo anticipen las amenazas del fraude sofisticado, sino que garanticen que cada interacción del usuario siga siendo fluida, natural y segura".