Principales hábitos financieros de las pymes chilenas en la nueva era digital

De acuerdo con el estudio, las PyMEs chilenas presentan un alto nivel de bancarización tanto empresarial como personal (92% cuenta con al menos un producto financiero personal y 95% posee al menos un producto financiero empresarial). La cuenta corriente es el producto financiero empresarial más utilizado.
Existe una cultura empresarial estructurada y con una clara diferenciación entre el uso de productos financieros empresariales y personales. De hecho, sólo 23% de las PyMEs encuestadas usan sus productos financieros personales para gastos de la empresa.
El estudio arroja que Chile es uno de los pocos países del estudio donde el cheque empresarial y las transferencias bancarias superan al efectivo como método primordial de pago, lo cual indica una tendencia positiva de estas PyMEs para desplazar el efectivo.
De hecho, el cheque empresarial y la transferencia electrónica representan la mayor proporción de gastos con 46% y 41% respectivamente, seguidos del efectivo (23%).

En cuanto a los pagos electrónicos, Chile es el país (de los incluidos en el estudio) donde hay más posesión por parte de las PyMEs de la tarjeta de crédito empresarial: 40% de las pymes dijo poseer tarjeta de crédito empresarial. Sin embargo, su utilización para gastos y operaciones es bajo. Los gastos con tarjeta de crédito o débito sólo representan el 20% del gasto total.
Las PyMEs que tienen y utilizan tarjetas de crédito empresarial perciben múltiples beneficios, especialmente: meses sin interés (80%), financiamiento (77%), programa de puntos y millas (73%) y seguros de viaje (70%). La principal barrera para su uso tiene más que ver con la idea de “no la necesito”, probablemente por no conocer sus beneficios.

Los gastos de nómina (99%) y pagos recurrentes (88%) son los tipos de gastos más reportados por las PyMEs del estudio, seguidos por materia prima y gastos operacionales.

Digitalización de las pymes

El comercio digital en las PyMEs chilenas todavía está en un estado incipiente pero con muchas oportunidades para crecer. Sólo 3 de cada 10 PyMEs encuestadas tienen terminal POS. Hay muy poca penetración de billeteras digitales (sólo 5 PyMEs aceptan pagos a través de billeteras digitales) y 5 PyMEs encuestadas están habilitadas para recibir pagos sin contacto. En cuanto a ventas online, 34% de las PyMEs aceptan pagos vía comercio electrónico, las cuales en su mayoría se realizan a través de transferencia bancaria.
Sin embargo, el estudio arroja un uso elevado del canal digital, especialmente en la banca online, y un alto uso de la tecnología pero no para realizar pagos. En promedio, el 79% de las PyMEs utiliza la banca online y 29% la aplicación móvil, pero su uso está más enfocado en operaciones básicas como consulta de saldos y transferencias, lo cual está alineado a los resultados regionales.
En cuanto a redes sociales, el uso es bajo. Sólo el 36% de las PyMEs chilenas utilizan las redes sociales para su negocio, principalmente WhatsApp para responder consultas y atender a clientes. Hay un nivel bajo de profesionalización al momento de comunicar y promocionar productos y servicios.