Medidas para prevenir el fraude en pagos
Se espera que iniciativas pioneras, como FPAD, sean un punto de referencia y un modelo de mejores prácticas para otras soluciones de pago.
Transformación en el ecosistema de pagos
El ecosistema de pagos global está experimentando una profunda transformación debido a la creciente demanda de transacciones más rápidas y eficientes. En Latinoamérica y la Zona Euro, se ha puesto un énfasis particular en facilitar operaciones financieras en tiempo real, basadas en pagos inmediatos.
Las cifras respaldan esta tendencia. En Latinoamérica, los pagos inmediatos han ganado terreno como una solución que mejora la eficiencia y reduce la dependencia del efectivo, con sistemas que funcionan 24/7. Esto ha impulsado a los gobiernos y autoridades financieras a desarrollar infraestructuras de pagos modernas.
Aumento de los pagos inmediatos en América Latina
De acuerdo con Bloomberg, en 2023, América Latina alcanzó 10.000 millones de transferencias en tiempo real. En varios países de la región, los bancos centrales y las cámaras de compensación han jugado un papel crucial en la ejecución de iniciativas como SPEI y CoDI en México, Transferencias 3.0 en Argentina, Transfiya en Colombia, PIX en Brasil, y más recientemente en Perú, con la implementación del modelo UPI.
A pesar de este progreso, Paola Sánchez, Business Developer de RiskShield en INFORM para Latinoamérica, menciona que la falta de integración regional en los sistemas de pago genera barreras para los pagos transfronterizos dentro de la región, algo que Europa ha superado con el sistema SEPA.
SEPA y FPAD: Modelos a seguir en Europa
En Europa, la «Zona Única de Pagos en Euros» (SEPA) ha dado un paso más allá, permitiendo que ciudadanos y empresas realicen transferencias electrónicas de manera eficiente a nivel nacional y transfronterizo. El sistema SEPA, que utiliza el formato XML (ISO 20022), ha logrado una alta estandarización y mejora la interoperabilidad entre sistemas bancarios en los 36 países participantes.
Sin embargo, la eliminación de barreras y la introducción de pagos en tiempo real también ha incrementado el fraude. Para abordar este problema, la Unión Europea ha implementado nuevas normativas y bancos europeos han desarrollado FPAD, una funcionalidad que detecta patrones de fraude y anomalías en tiempo real.
La importancia del FPAD para la seguridad
FPAD ayuda a los proveedores de servicios de pago a detectar y prevenir fraudes basados en patrones y anomalías en toda la red SEPA. Esta herramienta se ha convertido en una pieza clave para mejorar la seguridad de los pagos en Europa, proporcionando capacidades mejoradas de detección de fraudes en tiempo real.
Paola Sánchez explica que la solución RiskShield de INFORM, basada en inteligencia artificial híbrida, se integra con FPAD y utiliza los indicadores de riesgo proporcionados por EBA CLEARING. Esto permite a las entidades financieras ofrecer una defensa sólida contra actividades fraudulentas.
Futuro de las soluciones de pago y prevención del fraude
Sánchez destaca que FPAD es un modelo de mejores prácticas que podría servir como referencia para otras regiones, incluida Latinoamérica. Los desafíos de prevención y monitoreo del fraude son similares en todas partes, y el futuro de los pagos debe centrarse en la seguridad, eficiencia e inmediatez para apoyar el crecimiento económico y la transformación digital.
